Продажа предмета залога без согласия банка: риск для списания долгов

Продажа предмета залога без согласия залогодержателя является серьёзным риском для должника и может привести к отказу в освобождении от долгов в процедуре банкротства. Суды смотрят на цели и траекторию денежных средств после продажи.

Анализ судебных кейсов

Кейс 1: Отказ в списании. Должник продал залоговый автомобиль без согласия банка, не раскрыл сделку и не показал, куда потратил выручку. Суд признал такое поведение недобросовестным и нарушающим права залогодержателя (п. 2 ст. 346 ГК РФ), что привело к отказу в освобождении от долгов. При этом наличие записи в реестре уведомлений о залоге не спасло должника.

Кейс 2: Освобождение возможно. Другой должник продал автомобиль по рыночной цене и направил почти всю выручку на расчёты с залоговым кредитором. В этом случае вреда залогодержателю не было, злоупотребления не установлены, и освобождение от долгов возможно.

Вывод

Ключевой фактор — это цель и прозрачность сделки. Скрытная продажа с последующим «распылением» денег — это риск отказа в списании. Прозрачная продажа, приоритетно направленная на погашение долга залогодержателю — безопасна.